Pagarle por primera vez a un contratista o proveedor en el extranjero puede parecer complicado. Tienes que reunir datos bancarios nuevos, entender términos poco conocidos como los códigos SWIFT y es normal preocuparse de que un pequeño error retrase el pago.
En la práctica, muchos primeros pagos internacionales se realizan sin problemas. Cuando hay retrasos, casi siempre se deben a errores que se pueden evitar, como ingresar datos bancarios incorrectos o no tomar en cuenta los tiempos de procesamiento.
Esta guía te explica el proceso paso a paso. Al terminar, sabrás qué información necesitas reunir, qué costos pueden aplicarse y cómo darle seguimiento al pago desde que lo inicias hasta que llega a su destino.
Paso 1: Confirma los datos del pago con el destinatario
Antes de iniciar una transferencia, reúne con cuidado la información necesaria. Tener datos precisos ayuda a reducir el riesgo de retrasos o de que el pago sea rechazado.
Verifica el nombre legal completo del destinatario
Pídele al destinatario su nombre tal como aparece en su cuenta bancaria, sin apodos, nombres comerciales ni abreviaturas. Si los nombres no coinciden, el procesamiento puede retrasarse.
Confirma el número de cuenta bancaria
Según el país, puede ser un número de cuenta estándar, un IBAN (número de cuenta bancaria internacional) u otro formato. Pídelo por escrito y revísalo con atención antes de enviar el pago.
Obtén el código SWIFT/BIC (o su equivalente)
El código SWIFT o BIC identifica al banco del destinatario dentro de la red bancaria internacional. Muchas transferencias internacionales lo requieren. Algunas regiones usan otros sistemas: por ejemplo, en India se usan los códigos IFSC, y en la Unión Europea se suele usar el IBAN.
Confirma la moneda y el monto del pago
Acuerda la moneda del pago antes de enviarlo. Si la moneda no es la que espera el destinatario, el monto final que reciba puede variar por la conversión del tipo de cambio. Confirma con anticipación tanto el monto como la moneda.
Consejo: Revisa todos los datos del pago una última vez antes de enviarlo. Incluso un pequeño error puede causar retrasos.
Paso 2: Conoce el costo total antes de enviar el pago
Los pagos internacionales pueden implicar algo más que una simple comisión por transferencia. Revisar el coste total con antelación te ayuda a planear tu presupuesto y a hacer la conciliación.
Comisiones por transferencias salientes
Muchos bancos y proveedores de pagos cobran una comisión por procesar transferencias internacionales. Las comisiones varían según el proveedor, el método de pago y la ruta de la transferencia. Los bancos tradicionales pueden cobrar una comisión fija por transferencia, mientras que algunos proveedores digitales usan otras estructuras de precios.
Margen sobre el tipo de cambio
Cuando un pago implica conversión de moneda, los proveedores pueden aplicar un margen al tipo de cambio que ofrecen. Ese margen puede afectar el costo total de la transferencia. Antes de confirmar, revisa tanto la comisión como el tipo de cambio aplicado para saber cuánto vas a pagar en total.
Posibles comisiones de bancos intermediarios
Algunas transferencias internacionales pasan por bancos intermediarios antes de llegar al banco del destinatario. En algunos casos, estos bancos pueden descontar comisiones de procesamiento, lo que puede afectar el monto final recibido. Esto varía según la ruta del pago y los bancos involucrados.
Si necesitas que llegue el monto exacto, pregúntale a tu proveedor si garantiza la entrega del monto completo.
Paso 3: Elige tu método de pago
Hay varios métodos que se usan con frecuencia para los pagos empresariales internacionales. La opción adecuada puede depender del costo, el tiempo de entrega y las preferencias del destinatario.
Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias tienen amplia cobertura entre bancos de todo el mundo y se suelen usar para pagos de montos altos o pagos únicos. Los tiempos de entrega suelen ir de uno a varios días hábiles, según los países y los bancos involucrados. Las comisiones y los márgenes de cambio pueden variar según el banco.
Transferencias ACH internacionales o transferencias locales
En algunas regiones, las redes de transferencias ACH internacionales o locales (como SEPA en Europa) pueden ser una alternativa más económica que las transferencias bancarias tradicionales. Los tiempos de procesamiento y la disponibilidad dependen de los países involucrados.
Plataformas de pagos internacionales en línea
Algunas plataformas de pago digitales muestran un tiempo estimado de entrega antes de confirmar y ofrecen herramientas de seguimiento una vez enviado el pago. La disponibilidad, la rapidez y las comisiones varían según el proveedor y la ruta de la transferencia.
Paso 4: Revisa los horarios límite y los tiempos de entrega
Entender los tiempos te puede ayudar a evitar retrasos inesperados.
Confirma el horario límite diario de procesamiento
Los bancos y proveedores de pagos suelen procesar las transferencias enviadas antes de cierta hora límite cada día. Las transferencias iniciadas después de esa hora pueden empezar a procesarse el siguiente día hábil.
Toma en cuenta los fines de semana y días festivos
Los sistemas bancarios internacionales suelen operar solo en días hábiles. Los días festivos, tanto en el país de origen como en el de destino, pueden afectar los tiempos de procesamiento.
Deja tiempo adicional para las primeras transferencias
Las primeras transferencias internacionales pueden pasar por verificaciones adicionales o revisiones de cumplimiento. Es una práctica común entre las instituciones financieras y puede alargar el tiempo de procesamiento. Si un pago tiene fecha límite, considera dejar tiempo adicional.
Paso 5: Envía el pago y guarda los datos de la confirmación
Una vez que hayas confirmado los datos y revisado el costo, puedes iniciar la transferencia.
Guarda el número de referencia de la transacción
Cada transferencia recibe un número de referencia. Guárdalo por si más adelante necesitas darle seguimiento o hacer alguna consulta sobre el pago.
Guarda el comprobante de pago
Descarga o guarda la confirmación del pago para tus registros. Te servirá para la contabilidad y para cumplir con los requisitos de documentación.
Avísale al destinatario
Considera avisarle al destinatario que ya enviaste el pago, con el monto y el tiempo estimado de entrega. Así podrá estar pendiente de su llegada.
Paso 6: Dale seguimiento al pago hasta su entrega
Darle seguimiento al pago te ayuda a asegurarte de que llegue según lo previsto.
Revisa el estado del pago
Muchos bancos y proveedores de pagos muestran el estado de los pagos en portales en línea o aplicaciones móviles.
Solicita un rastreo si es necesario
Si un pago no ha llegado en el tiempo estimado, comunícate con tu proveedor y solicita un rastreo con el número de referencia de la transacción.
Confirma la recepción
Cuando haya pasado el tiempo estimado de entrega, confirma con el destinatario que recibió los fondos.
Errores comunes que debes evitar la primera vez
Muchos retrasos en los pagos se deben a errores que se pueden evitar.
| Error que debes evitar | Motivo |
| Ingresar datos bancarios incorrectos | Los errores en números de cuenta o códigos SWIFT son una causa frecuente de transferencias rechazadas o retrasadas. Revisa toda la información con cuidado antes de enviarla. |
| No confirmar la moneda | Dar por hecho la moneda puede generar diferencias en el monto final recibido. Confirma con anticipación la moneda y el monto acordados. |
| No tomar en cuenta el tipo de cambio | Fijarte solo en las comisiones sin revisar el tipo de cambio aplicado puede complicar la conciliación. Revisa ambos antes de confirmar la transferencia. |
| Enviar cerca de la fecha límite | Las transferencias internacionales pueden tardar varios días hábiles. Iniciar un pago muy cerca de la fecha de vencimiento aumenta el riesgo de que llegue tarde, sobre todo si coincide con un fin de semana o día festivo. |
Qué esperar después del primer pago
Las primeras transferencias internacionales pueden tardar más que los pagos posteriores al mismo destinatario. Las instituciones financieras suelen aplicar verificaciones adicionales a los nuevos beneficiarios. Una vez que los datos del pago ya están registrados, los tiempos de procesamiento pueden volverse más predecibles, aunque pueden seguir variando según la ruta y el proveedor.
Cómo facilitar tus próximos pagos internacionales
Tener procesos consistentes puede simplificar los pagos recurrentes.
Guarda los datos del destinatario de forma segura
Guarda los datos bancarios verificados en un sistema seguro para no tener que confirmarlos cada vez.
Programa los pagos con anticipación
Si haces pagos recurrentes, iniciarlos varios días hábiles antes de la fecha de vencimiento te ayuda a cumplir con los tiempos de procesamiento.
Usa herramientas con tiempos de entrega claros y seguimiento
Algunos proveedores muestran tiempos estimados de entrega y ofrecen funciones de seguimiento. Revisar esta información antes de confirmar un pago te ayuda a saber qué esperar.
Mantén tu documentación organizada
Lleva un registro de cada transferencia: monto, destinatario, moneda, fecha y número de referencia. Tener la documentación en orden facilita la contabilidad y te prepara para una posible auditoría.
Envía tu primer pago empresarial con Remitly
Los pagos internacionales son parte normal de la operación de un negocio global. La incertidumbre que siente la mayoría de quienes envían por primera vez no viene de la complejidad, sino de la falta de familiaridad. Una vez que sabes qué información necesitas, qué costos esperar y cómo darle seguimiento a una transferencia, el proceso se vuelve sencillo.
Con una buena preparación, lo demás es fácil. Verifica bien los datos del destinatario. Conoce el costo total antes de enviar. Deja tiempo para la verificación de la primera transferencia. Guarda tus comprobantes. Si sigues estas cuatro prácticas de forma constante, los pagos internacionales dejarán de ser una preocupación.
Si estás listo para enviar tu primer pago empresarial internacional, conviene elegir una solución pensada para darte claridad. Remitly Business permite a las pequeñas empresas enviar pagos internacionales directamente desde su cuenta bancaria actual, sin necesidad de abrir cuentas nuevas ni administrar billeteras digitales. Los precios se muestran por adelantado antes de confirmar, los tiempos de entrega se indican con claridad y el seguimiento en tiempo real te mantiene informado desde el envío hasta la entrega. Con la garantía de entrega a tiempo de Remitly, si un pago llega tarde, te reembolsamos las comisiones.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué información necesito para enviar un pago empresarial internacional?
Normalmente necesitas el nombre legal completo del destinatario (tal como aparece en su cuenta bancaria), el número de cuenta bancaria o IBAN, el código SWIFT/BIC, el monto del pago y la moneda acordada.
¿Cuánto tarda en llegar un primer pago internacional?
Las transferencias internacionales pueden tardar desde unos minutos hasta 2-5 días hábiles, según factores como el método de pago. Las primeras transacciones pueden tardar un poco más por verificaciones adicionales o revisiones de cumplimiento normativo.
¿Las comisiones por transferencias internacionales son deducibles de impuestos?
En muchos casos, las comisiones bancarias y de transferencia relacionadas con tu actividad empresarial son deducibles como gastos del negocio. Consulta con tu contador o asesor fiscal para recibir orientación específica según tu situación y jurisdicción.
¿Por qué mi primer pago internacional está tardando más de lo esperado?
Las primeras transacciones suelen pasar por verificaciones adicionales o revisiones de cumplimiento, tanto del lado del remitente como del destinatario. Es algo común y no significa que haya un problema, pero puede alargar el tiempo de entrega uno o dos días.
¿Puedo cancelar un pago internacional después de enviarlo?
Es posible cancelar una transferencia si todavía no se ha procesado. Si necesitas detener un pago, comunícate de inmediato con tu banco o proveedor. Una vez que la transferencia se envió y fue aceptada, las opciones para revertirla son limitadas.
