Wie man globale Auftragnehmer aus Europa bezahlt

Wenn du ein Unternehmen in Europa betreibst und mit Auftragnehmern außerhalb der EU zusammenarbeitest, ist dir wahrscheinlich schon etwas aufgefallen: Zahlungen innerhalb der Eurozone sind einfach. SEPA-Überweisungen sind schnell, günstig und weit verbreitet. Zahlungen außerhalb der Eurozone sind eine ganz andere Geschichte.

Sobald dein Auftragnehmer auf den Philippinen, in Indien, Nigeria, Marokko, Kolumbien oder irgendwo außerhalb der SEPA-Zone ansässig ist, bist du wieder in der alten, teureren Welt der SWIFT-Überweisungen – mit hohen Pauschalgebühren, Wechselkursspannen, die in der Umrechnung versteckt sind, und Laufzeiten, die sich auf mehrere Tage erstrecken können. Und anders als bei SEPA werden dir viele dieser Kosten möglicherweise nicht im Voraus angezeigt.

Dieser Leitfaden richtet sich an europäische Unternehmen, die ihre Möglichkeiten zur Bezahlung globaler Auftragnehmer verstehen wollen – was SEPA abdeckt und was nicht, wie hoch die tatsächlichen Kosten einer Banküberweisung sind, worauf du bei einem internationalen Zahlungsdienst achten solltest, wie du mit Währungen und Compliance umgehst und wie du deine erste Überweisung einrichtest. Er ist praxisnah und konkret, denn vage Ratschläge wie „Prüfe deine Optionen“ helfen dir nicht dabei, jemanden zu bezahlen.

SEPA: Was es abdeckt und wo seine Grenzen liegen

Der Einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) umfasst 36 Länder – alle EU-Mitgliedstaaten sowie Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz, Andorra, Monaco, San Marino, den Vatikan und das Vereinigte Königreich. Innerhalb dieses Raums erfolgen Überweisungen in Euro schnell (oft noch am selben Tag mittels SEPA Instant) und kostengünstig; zudem sind sie durch die Verwendung von IBAN und BIC standardisiert.

Wenn dein Auftragnehmer in Deutschland, den Niederlanden, Portugal oder einem anderen SEPA-Land ansässig ist und ein Euro-Konto besitzt, ist eine SEPA-Überweisung mit ziemlicher Sicherheit deine beste Option. Deine Bank kann das abwickeln, die Kosten sind minimal und die Zustellung ist zuverlässig.

Allerdings hat SEPA eine feste Grenze. Auftragnehmer in den folgenden Regionen liegen komplett außerhalb dieses Raums:

Für Auftragnehmer in einer dieser Regionen brauchst du eine andere Lösung. Die übliche Ausweichlösung ist eine Banküberweisung. Das ist nicht immer die beste Option.

Die tatsächlichen Kosten für die Bezahlung von Auftragnehmern per Banküberweisung aus Europa

Europäische Unternehmen greifen bei internationalen Zahlungen standardmäßig auf SWIFT-Überweisungen zurück, weil ihre Bank das anbietet, ihr Buchhalter es so eingerichtet hat und es sich wie der „offizielle“ Weg anfühlt. Doch die Kosten sind höher, als den meisten Finanzteams bewusst ist, und sie werden bewusst verschleiert.

Eine typische SWIFT-Überweisung von einem europäischen Geschäftskonto in ein Nicht-SEPA-Land beinhaltet drei separate Kostenkomponenten:

Bei einer Zahlung von 2.000 € an einen Auftragnehmer könnten sich diese drei Kostenstufen auf Gesamtkosten von 80–140 € summieren – das sind 4 bis 7 % des Überweisungsbetrags. Und anders als bei SEPA-Überweisungen kennst du die genauen Endkosten oft erst, nachdem du die Zahlung bestätigt hast.

Für Unternehmen, die jeden Monat zehn Auftragnehmer bezahlen, ist das ein erheblicher Kostenposten, der eigentlich nicht sein müsste.

Worauf du bei einem internationalen Zahlungsdienst achten solltest

Wenn du bei internationalen Zahlungen an Auftragnehmer von Banküberweisungen wegkommen willst, sind die wichtigsten Punkte, die du prüfen solltest:

• Transparenz bei den Gebühren im Voraus. Du solltest die Gesamtkosten – in Euro (oder deiner Landeswährung) – sowie den genauen Betrag sehen, den dein Auftragnehmer in seiner Landeswährung erhält, bevor du die Zahlung bestätigst. Wenn die Plattform dir zwar eine Gebühr, aber nicht die Wechselkursmarge anzeigt, bleiben die tatsächlichen Kosten verborgen.
• Überweisungsgeschwindigkeit. Banküberweisungen dauern in der Regel 2–5 Werktage für die meisten Nicht-SEPA-Ziele. Viele spezialisierte internationale Zahlungsdienste können Zahlungen auf den wichtigsten Routen innerhalb von Minuten bis zu wenigen Stunden ausführen. Für Auftragnehmer, die an Projektfristen gebunden sind, ist das entscheidend.
• Länder- und Währungsabdeckung. Überprüfe, ob das Land, in dem dein Auftragnehmer ansässig ist, unterstützt wird – und ob die Zahlung auf ein lokales Bankkonto oder in eine mobile Geldbörse überwiesen werden kann, nicht nur auf ein anderes internationales Konto.
• Regulatorischer Status. Jeder Zahlungsdienst, den du für geschäftliche Zahlungen nutzt, sollte ein reguliertes Unternehmen sein. In der EU solltest du auf eine Zulassung als Zahlungsinstitut oder E-Geld-Institut gemäß PSD2 achten, mit einer gültigen Lizenz in einem EU-Land.
• Geschäftsspezifische Funktionen. Manche internationale Zahlungsplattformen sind für Verbraucher konzipiert, nicht für Unternehmen. Achte auf Funktionen wie die Registrierung eines Geschäftskontos, Transaktionsaufzeichnungen, die du für die Buchhaltung exportieren kannst, und die Unterstützung mehrerer Empfänger im Laufe der Zeit.
• Keine versteckten Mindestbeträge oder Abos. Manche Plattformen erheben monatliche Gebühren, unabhängig davon, wie viel du überweist. Wenn deine Zahlungen an Auftragnehmer unregelmäßig sind oder das Volumen schwankt, ist ein Gebührenmodell pro Überweisung in der Regel kostengünstiger.

Währung, Compliance und was europäische Unternehmen wissen müssen

In welcher Währung solltest du überweisen?

In den meisten Fällen überweist du in EUR von deinem europäischen Geschäftskonto, und dein Auftragnehmer erhält den Betrag in seiner Landeswährung. Der Wechselkurs und der umgerechnete Betrag sollten dir im Voraus angezeigt werden, bevor du die Überweisung bestätigst. Was dein Auftragnehmer erhält, hängt vom Gesamtbetrag (inklusive Gebühren und des zum Zeitpunkt der Überweisung geltenden Wechselkurses) ab – bitte deine Plattform, dies deutlich anzuzeigen.

Manche Auftragnehmer, insbesondere in Ländern mit volatilen Landeswährungen (wie Nigeria oder Argentinien), ziehen es möglicherweise vor, den Betrag in USD oder EUR statt in der Landeswährung zu erhalten. Ob das möglich ist, hängt von der Zahlungsplattform und dem Zielland ab. Es lohnt sich, deinen Auftragnehmer zu fragen, welche Währung er bevorzugt, bevor du die erste Zahlung einrichtest.

Steuern und Compliance für EU-Unternehmen, die Auftragnehmer außerhalb der EU bezahlen

Die steuerliche Behandlung von Zahlungen an Auftragnehmer außerhalb der EU ist in den EU-Mitgliedstaaten weitgehend einheitlich, doch die konkreten Vorschriften variieren je nach Land. Allgemeine Grundsätze, die die meisten EU-Unternehmen anwenden:

• Quellensteuer: Im Allgemeinen verlangen die meisten EU-Mitgliedstaaten keine Quellensteuer auf Zahlungen für Dienstleistungen, die vollständig außerhalb der EU von einem Auftragnehmer aus einem Nicht-EU-Land erbracht werden. Wenn der Auftragnehmer jedoch Dienstleistungen in deinem Land erbringt oder dort steuerlich ansässig ist, können andere Regeln gelten. Kläre das mit deinem lokalen Steuerberater.
• Rechnungsanforderungen: Du solltest von jedem Auftragnehmer, den du bezahlst, eine formelle Rechnung oder einen Dienstleistungsvertrag einholen. Darin sind die Art der Dienstleistung, der Betrag und die Zahlungsgrundlage dokumentiert – was du für deine Buchhaltung und eine eventuelle Überprüfung der Umsatzsteuerbehandlung benötigst.
• Mehrwertsteuer auf importierte Dienstleistungen: Bei B2B-Dienstleistungen, die von außerhalb der EU bezogen werden, gilt gemäß den EU-Mehrwertsteuervorschriften in der Regel das Reverse-Charge-Verfahren. Das bedeutet, dass du die Mehrwertsteuer auf den Rechnungsbetrag in deiner eigenen Umsatzsteuererklärung ausweist, anstatt sie an den Auftragnehmer zu zahlen. Kläre mit deinem Steuerberater, ob dies auf deine konkrete Situation zutrifft.
• Transaktionsbelege: Führe vollständige Aufzeichnungen über jede Zahlung an internationale Auftragnehmer – den überwiesenen EUR-Betrag, den Wechselkurs, die Gebühr und den in der Landeswährung erhaltenen Betrag. Die meisten internationalen Zahlungsplattformen erstellen pro Überweisung einen exportierbaren Transaktionsbeleg.

EU-AML- und PEP-Prüfungen

In der EU tätige regulierte Zahlungsinstitute sind verpflichtet, AML-Prüfungen (Anti-Geldwäsche) und in einigen Fällen PEP-Prüfungen (politisch exponierte Personen) bei Geschäftskunden und deren Transaktionen durchzuführen. Wenn du ein Geschäftskonto bei einem regulierten Zahlungsdienstleister eröffnest, musst du in der Regel Unternehmensregisterauszüge, Identitätsnachweise für die wirtschaftlich Berechtigte sowie Informationen über Art und Zweck deiner internationalen Zahlungen vorlegen. Das ist Standard und vorgeschrieben – kein Anzeichen dafür, dass etwas nicht stimmt.

Wichtige Zahlungsrouten: Wohin europäische Unternehmen am häufigsten Auftragnehmer bezahlen

Die einzelnen EU-Länder weisen je nach Sprache, geografischer Lage und Branchenschwerpunkt unterschiedliche Muster bei der Beauftragung von Auftragnehmern auf. Hier ist ein Überblick über die gängigsten Nicht-SEPA-Zahlungskorridore für Unternehmenszahlungen in der EU:

Diese Liste umfasst die am häufigsten genutzten Zahlungsrouten, ist aber nicht vollständig. Die besten internationalen Zahlungsplattformen für Unternehmen unterstützen 100–170 Zielländer, sodass die meisten globalen Einstellungsmuster abgedeckt sind.

So bezahlst du einen internationalen Auftragnehmer aus Europa: Schritt für Schritt

Der Ablauf ist im Großen und Ganzen derselbe, egal welche Plattform du nutzt. So sieht es in der Praxis mit Remitly Business aus, das mittlerweile in 23 EU-/EWR-Ländern verfügbar ist :

1. Erstelle ein kostenloses Remitly Business-Konto. Gehe auf die Remitly Business-Seite deines Landes (in der Tabelle unten) und richte dein Konto mit deiner geschäftlichen E-Mail-Adresse und den Unternehmensregistrierungsdaten ein.
2. Füge deinen Auftragnehmer als Empfänger hinzu. Du benötigst seinen vollständigen Namen, seine Bankkontonummer und die entsprechenden Bankleitzahlen für sein Land – zum Beispiel einen IFSC-Code für Indien, einen CLABE-Code für Mexiko oder eine Standard-IBAN für osteuropäische Ziele, die diese verwenden.
3. Gib den Betrag in EUR oder der Landeswährung ein. Bevor du etwas bestätigst, siehst du die genaue Gebühr und den Betrag, den dein Auftragnehmer zum aktuellen Wechselkurs in seiner Landeswährung erhält. Das sind deine Gesamtkosten – es kommen später keine weiteren Kosten hinzu.
4. Bestätige und sende die Überweisung ab. Die meisten Überweisungen kommen schnell an – nicht erst nach Tagen –, aber die Überweisungsdauer hängt vom Zielland und der Überweisungsart ab.
5. Speichere den Transaktionsbeleg. Exportiere oder speichere die Überweisungsbestätigung für deine Buchhaltung. Diese enthält den Betrag, den du überweisen möchtest, die Gebühr, den angewandten Wechselkurs und den in der Landeswährung erhaltenen Betrag.

Remitly Business für Unternehmen mit Sitz in Europa

Remitly Business wurde am 13. Juli 2026 in 23 EU-/EWR-Ländern eingeführt. Es wurde speziell für den in diesem Artikel beschriebenen Anwendungsfall entwickelt: ein in der EU ansässiges Unternehmen, das Auftragnehmer, Lieferanten oder Remote-Teammitglieder außerhalb des SEPA-Raums von einem bestehenden Geschäftskonto aus bezahlen muss – ohne den Aufwand eines speziellen Firmen-Devisenkontos oder eines monatlichen Abonnements.

• • 175 Zielländer und 100 Währungen von deinem EU-/EWR-Konto aus
  • Transparente Gebühren , die im Voraus angezeigt werden – Wechselkurs und Empfangsbetrag werden vor dem Versand bestätigt
  • Wettbewerbsfähige Wechselkurse, bei denen die Absender weniger zahlen und die Empfänger mehr erhalten.
  • Schnelle Überweisung: Die meisten Überweisungen kommen zügig an, nicht erst nach Tagen. Die Überweisungsdauer hängt vom Zielland und der vom Empfänger gewählten Zahlungsmethode ab.
  • Überweisung auf ein Bankkonto oder in eine mobile Geldbörse, sofern im Zielland verfügbar
  • Keine monatliche Gebühr, kein Mindestumsatz, kostenlose Einrichtung
  • Von der irischen Zentralbank als europäisches Zahlungsinstitut gemäß PSD2 reguliert , mit Pass-Status in allen 23 EU-/EWR-Einführungsländern
  • 24/7-Support auf Deutsch, Französisch, Spanisch, Italienisch, Portugiesisch, Niederländisch und in 11 weiteren Sprachen
  • Garantierte Zustellung – Deine Überweisungen kommen pünktlich an. Falls nicht, erstatten wir dir die Überweisungsgebühren.

Remitly Business ist speziell für Auslandsüberweisungen konzipiert – es umfasst keine Mehrwährungskonten, kein Spesenmanagement und keine Firmenkartenfunktionen. Wenn dein Hauptanliegen darin besteht, Auftragnehmer und Lieferanten international zuverlässig zu bezahlen, ist es genau das Richtige für dich. Wenn du eine umfassendere Finanzplattform benötigst, solltest du neben Remitly Business auch andere Anbieter in Betracht ziehen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen SEPA- und SWIFT-Überweisungen?

SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein standardisiertes System für Euro-Zahlungen zwischen Konten in 36 europäischen Ländern. Es ist schnell, günstig und funktioniert über die IBAN. SWIFT ist ein älteres Nachrichtennetzwerk, das für internationale Überweisungen außerhalb der SEPA-Zone genutzt wird. SWIFT-Überweisungen sind in der Regel mit höheren Gebühren und einer Währungsumrechnungsmarge verbunden und können bis zu 5 Werktage dauern. Für jeden Auftragnehmer außerhalb der SEPA-Länder benötigst du SWIFT oder einen spezialisierten internationalen Zahlungsdienst.

Kann ich einen Auftragnehmer in jedem beliebigen Land von meinem EU-Geschäftskonto aus bezahlen?

Ja – mit der richtigen Zahlungsplattform. Deine Bank unterstützt SWIFT-Überweisungen in die meisten Länder, wobei Gebühren und Überweisungszeiten variieren. Spezialisierte internationale Zahlungsdienste wie Remitly Business unterstützen 175 Länder mit schnellerer Überweisung und transparenten Gebühren.

Muss ich bei der Bezahlung eines Auftragnehmers außerhalb der EU Steuern einbehalten?

In den meisten EU-Ländern fällt keine Quellensteuer an, wenn du einen Auftragnehmer aus einem Nicht-EU-Land für Dienstleistungen bezahlst, die vollständig außerhalb der EU erbracht wurden. Die Regelungen variieren jedoch je nach Land, und Faktoren wie die Frage, ob der Auftragnehmer in deinem Land steuerlich ansässig ist, können die Situation beeinflussen. Lass dich in deiner konkreten Situation immer von einem qualifizierten Steuerberater beraten.

Welche Bankdaten brauche ich von meinem Auftragnehmer, bevor ich ihn bezahlen kann?

Das hängt vom jeweiligen Land ab. In der Regel benötigst du: den vollständigen offiziellen Namen, den Namen der Bank, die Kontonummer oder IBAN sowie eine Bankleitzahl. Die Bankleitzahlen variieren je nach Land: IFSC für Indien, CLABE für Mexiko, BIC/SWIFT für die meisten anderen Länder, BSB für Australien. Frage deinen Auftragnehmer nach diesen Angaben, bevor die Zahlung fällig wird.

Wie lange dauert eine internationale Zahlung an einen Auftragnehmer von Europa aus?

SWIFT-Überweisungen können bis zu 5 Werktage dauern. Spezialisierte internationale Zahlungsdienste wickeln die meisten Überweisungen auf den wichtigsten Routen innerhalb von Minuten bis zu einigen Stunden ab. Die Überweisungsdauer hängt vom Zielland, der Überweisungsart (Banküberweisung vs. Mobile Wallet) und davon ab, ob zusätzliche Überprüfungen erforderlich sind.

Welchen Wechselkurs erhält mein Auftragnehmer?

Das hängt vom Kurs ab, der zum Zeitpunkt der Überweisung gilt. Bei spezialisierten Zahlungsplattformen werden dir der Wechselkurs und der genaue Betrag in der Landeswährung, den dein Auftragnehmer erhält, angezeigt, bevor du die Überweisung bestätigst. Bei SWIFT-Überweisungen über Banken wird der Kurs oft erst nach der Bearbeitung der Überweisung bekannt gegeben.

Ist Remitly Business in meinem europäischen Land verfügbar?

Remitly Business wurde am 13. Juli 2026 in 23 EU-/EWR-Ländern eingeführt. Um die vollständige Länderliste zu sehen und dein kostenloses Konto zu eröffnen, suche dein Land in der Tabelle oben und klicke auf den Link zur entsprechenden Länderseite.

Muss ich ein neues Geschäftskonto eröffnen, um Remitly Business zu nutzen?

Nein. Remitly Business funktioniert parallel zu deinem bestehenden Bankkonto. Du nutzt es speziell für internationale Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums – deine alltäglichen Bankgeschäfte bleiben unverändert.

Zusammenfassung

Bei der Bezahlung internationaler Auftragnehmer aus Europa kommt es auf eine zentrale Entscheidung an: Soll man eine SWIFT-Überweisung über die Bank nutzen oder einen spezialisierten internationalen Zahlungsdienst? Banküberweisungen sind zwar überall verfügbar, bringen aber vielschichtige, undurchsichtige Kosten und lange Überweisungszeiten mit sich. Spezialisierte Plattformen zeigen die Gesamtkosten im Voraus an, liefern schneller und unterliegen zunehmend denselben Regulierungsstandards wie Banken.

Für Unternehmen in der EU/im EWR gilt es vor allem Folgendes zu beachten:

• Verstehe, was SEPA abdeckt und wo seine Grenzen liegen. Für Auftragnehmer außerhalb des SEPA-Raums gilt SEPA nicht.
• Erfasse die vollständigen Bankdaten deines Auftragnehmers – einschließlich der länderspezifischen Bankleitzahlen – bevor die erste Zahlung fällig wird.
• Nutze eine Plattform, die dir die Gesamtgebühren und den Nettobetrag anzeigt, bevor du die Zahlung bestätigst. Wenn die Kosten nicht im Voraus sichtbar sind, sind sie irgendwo versteckt.
• Führe für jede internationale Zahlung ein Transaktionsprotokoll für deine Buchhaltung und zur Einhaltung der Vorschriften.
• Kläre deine konkrete steuerliche Behandlung mit einem qualifizierten Berater in deinem Land ab.

Remitly Europe Limited ist von der irischen Zentralbank als Zahlungsinstitut gemäß den Vorschriften der Europäischen Union (Zahlungsdienste) von 2018 (Reg.-Nr. 629909) zugelassen und reguliert. Gemäß den Pass-Bestimmungen der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) ist Remitly Europe Limited berechtigt, grenzüberschreitende Zahlungsdienste im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) anzubieten.