Come pagare i collaboratori internazionali dall’Europa

Se gestisci un’azienda in Europa e collabori con fornitori al di fuori dell’UE, probabilmente avrai notato una cosa: pagare all’interno dell’eurozona è facile. I bonifici SEPA sono veloci, economici e ampiamente diffusi. Pagare al di fuori di essa è tutta un’altra storia.

Non appena il tuo collaboratore ha sede nelle Filippine, in India, in Nigeria, in Marocco, in Colombia o in qualsiasi altro posto al di fuori della zona SEPA, ti ritrovi nel vecchio e costoso mondo dei bonifici bancari SWIFT: commissioni fisse elevate, margini di cambio nascosti nella conversione e tempi di consegna che possono arrivare a diversi giorni. E a differenza della SEPA, molti di questi costi potrebbero non esserti mostrati in anticipo.

Questa guida è pensata per le aziende europee che vogliono capire quali opzioni hanno per pagare i collaboratori internazionali: cosa copre e cosa non copre la SEPA, qual è il costo reale di un bonifico bancario, cosa cercare in un servizio di pagamenti internazionali, come gestire le valute e la conformità normativa e come impostare il tuo primo bonifico. È una guida pratica e specifica, perché i consigli vaghi del tipo “valuta le opzioni a tua disposizione” non ti aiutano a pagare nessuno.

SEPA: cosa copre e dove si ferma

L’Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) copre 36 paesi: tutti gli Stati membri dell’UE più Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera, Andorra, Monaco, San Marino, il Vaticano e il Regno Unito. All’interno di questa zona, i bonifici in euro sono veloci (spesso in giornata con SEPA Instant), a basso costo e standardizzati grazie ai codici IBAN e BIC.

Se il tuo collaboratore ha sede in Germania, nei Paesi Bassi, in Portogallo o in qualsiasi altro paese SEPA e possiede un conto in euro, un bonifico SEPA è quasi sicuramente la tua opzione migliore. La tua banca può gestirlo, i costi sono minimi e la consegna è affidabile.

Ma la SEPA ha un confine ben definito. I collaboratori nelle seguenti regioni ne sono completamente fuori:

Per i collaboratori in una di queste regioni, ti serve una soluzione diversa. La soluzione di ripiego standard è il bonifico bancario. Ma non è sempre la migliore.

Il costo reale dei pagamenti ai collaboratori tramite bonifico bancario dall’Europa

Le aziende europee usano di default i bonifici SWIFT per i pagamenti internazionali perché è quello che offre la loro banca, quello che ha impostato il loro commercialista e quello che sembra il canale “ufficiale”. Ma il costo è più alto di quanto la maggior parte dei team finanziari creda, ed è volutamente nascosto.

Un tipico bonifico SWIFT da un conto bancario aziendale europeo verso un paese non SEPA comporta tre costi distinti:

Su un pagamento di 2.000 € a un collaboratore, questi tre livelli di costi potrebbero arrivare a un totale di 80–140 € — dal 4 al 7% dell’importo del bonifico. E a differenza dei bonifici SEPA, spesso non conosci il costo finale esatto finché non hai confermato il pagamento.

Per le aziende che pagano dieci collaboratori al mese, si tratta di una voce di spesa significativa che non dovrebbe esserci.

Cosa cercare in un servizio di pagamenti internazionali

Se stai abbandonando i bonifici bancari per i pagamenti internazionali ai collaboratori, gli aspetti più importanti da valutare sono:

• Trasparenza delle commissioni fin dall’inizio. Dovresti vedere il costo totale — in euro (o nella tua valuta locale) — e l’importo esatto che il tuo collaboratore riceverà nella sua valuta locale prima di confermare. Se la piattaforma ti mostra una commissione ma non il margine di cambio, il costo reale è nascosto.
• Velocità di consegna. I bonifici bancari richiedono generalmente da 2 a 5 giorni lavorativi per la maggior parte delle destinazioni non SEPA. Molti servizi di pagamento internazionali specializzati possono effettuare il trasferimento in pochi minuti o poche ore per le principali rotte. Per i collaboratori che devono rispettare le scadenze dei progetti, questo è fondamentale.
• Copertura per paesi e valute. Verifica che il paese specifico in cui ha sede il tuo collaboratore sia supportato e che il pagamento possa essere versato su un conto bancario locale o su un portafoglio mobile, non solo su un altro conto internazionale.
• Conformità normativa. Qualsiasi servizio di pagamento che usi per i pagamenti aziendali dovrebbe essere un soggetto regolamentato. Nell’UE, verifica che sia autorizzato come istituto di pagamento o istituto di moneta elettronica ai sensi della PSD2, con una licenza valida in un paese dell’UE.
• Funzionalità specifiche per le aziende. Alcune piattaforme di pagamento internazionali sono pensate per i consumatori, non per le aziende. Cerca funzionalità come la registrazione di un conto aziendale, i registri delle transazioni esportabili a fini contabili e il supporto per più destinatari nel tempo.
• Nessun minimo nascosto né abbonamenti. Alcune piattaforme applicano canoni mensili indipendentemente dall’importo che invii. Se i pagamenti ai tuoi collaboratori sono irregolari o di volume variabile, un modello con commissione per singolo trasferimento è solitamente più conveniente.

Valuta, conformità e cosa devono sapere le aziende europee

In quale valuta dovresti effettuare il pagamento?

Nella maggior parte dei casi, invierai in EUR dal tuo conto corrente aziendale europeo e il tuo collaboratore riceverà nella sua valuta locale. Il tasso di cambio e l’importo convertito dovrebbero esserti mostrati in anticipo prima di confermare. L’importo che il tuo collaboratore riceve dipende dal totale (commissioni incluse e tasso di cambio applicato) al momento del trasferimento: chiedi alla tua piattaforma di indicarlo chiaramente.

Alcuni collaboratori, soprattutto quelli in paesi con valute locali instabili (come la Nigeria o l’Argentina), potrebbero preferire ricevere in USD o in EUR piuttosto che nella valuta locale. La possibilità di farlo dipende dalla piattaforma di pagamento e dal paese di destinazione. Vale la pena chiedere al tuo collaboratore quale valuta preferisce ricevere prima di impostare il primo pagamento.

Fiscalità e conformità per le aziende dell’UE che pagano collaboratori extra-UE

Il trattamento fiscale dei pagamenti a collaboratori extra-UE è sostanzialmente uniforme in tutti gli Stati membri dell’UE, ma le regole specifiche variano da paese a paese. Principi generali applicati dalla maggior parte delle aziende dell’UE:

• Ritenuta alla fonte: in genere, per i servizi prestati interamente al di fuori dell’UE da un collaboratore extra-UE, la maggior parte degli Stati membri dell’UE non richiede la ritenuta alla fonte sul pagamento. Tuttavia, se il collaboratore presta servizi all’interno del tuo Paese o ha una presenza fiscale lì, potrebbero applicarsi regole diverse. Verifica con il tuo consulente fiscale locale.
• Requisiti di fatturazione: dovresti ottenere una fattura formale o un contratto di servizio da ogni fornitore a cui paghi. Questo documento attesta la natura del servizio, l’importo e la base del pagamento — informazioni che ti serviranno per la tua contabilità e per eventuali verifiche relative al trattamento IVA.
• IVA sui servizi importati: per i servizi B2B ricevuti da paesi extra-UE, in base alle norme IVA dell’UE si applica solitamente il meccanismo di inversione contabile. Ciò significa che devi dichiarare l’IVA sul valore della fattura nella tua dichiarazione IVA, anziché pagarla al collaboratore. Verifica con il tuo commercialista se questo vale anche per la tua situazione specifica.
• Documentazione delle transazioni: conserva una registrazione completa di ogni pagamento effettuato a un collaboratore internazionale: l’importo in euro inviato, il tasso di cambio, la commissione e l’importo ricevuto in valuta locale. La maggior parte delle piattaforme di pagamento internazionali genera un riepilogo delle transazioni esportabile per ogni trasferimento.

Controlli AML e PEP nell’UE

Gli istituti di pagamento regolamentati che operano nell’UE sono tenuti a effettuare controlli antiriciclaggio (AML) e, in alcuni casi, controlli sulle persone politicamente esposte (PEP) sui clienti aziendali e sulle loro transazioni. Quando apri un conto aziendale con un servizio di pagamento regolamentato, ti verrà chiesto di fornire i documenti di registrazione dell’azienda, un documento di identità dei titolari effettivi e informazioni sulla natura e lo scopo dei tuoi pagamenti internazionali. Si tratta di una procedura standard e obbligatoria, non è un segnale che ci sia qualcosa che non va.

Principali corridoi: dove le aziende europee pagano più comunemente i propri collaboratori

I diversi paesi dell’UE presentano modelli distinti di assunzione dei collaboratori, in base alla lingua, alla posizione geografica e al settore di attività. Ecco una panoramica dei corridoi non SEPA più comuni per i pagamenti aziendali nell’UE:

Questo elenco include i corridoi più frequenti, ma non è esaustivo. Le migliori piattaforme di pagamento internazionali per le aziende supportano da 100 a 170 paesi di destinazione, quindi coprono la maggior parte dei modelli di assunzione a livello globale.

Come pagare un collaboratore internazionale dall’Europa: passo dopo passo

Il processo è sostanzialmente lo stesso indipendentemente dalla piattaforma che usi. Ecco come funziona in pratica con Remitly Business, ora disponibile in 23 paesi dell’UE/SEE:

1. Crea un account gratuito su Remitly Business. Vai alla pagina di Remitly Business del tuo paese (nella tabella qui sotto) e configura il tuo account usando la tua email aziendale e i dati di registrazione della tua azienda.
2. Aggiungi il tuo collaboratore come destinatario. Ti serviranno il suo nome completo, il numero di conto corrente e i codici di routing relativi al suo paese — ad esempio, un codice IFSC per l’India, un CLABE per il Messico o un IBAN standard per le destinazioni dell’Europa dell’Est che lo utilizzano.
3. Inserisci l’importo in EUR o nella valuta locale. Prima di confermare, vedrai l’importo esatto delle commissioni e la somma che il tuo collaboratore riceverà nella sua valuta locale al tasso di cambio attuale. Questo è il costo totale: non verrà aggiunto nulla in seguito.
4. Conferma e invia. La maggior parte dei bonifici arriva in fretta — non in giorni, ma i tempi di consegna dipendono dal paese di destinazione e dal metodo di invio.
5. Salva la ricevuta della transazione. Esporta o salva la conferma del bonifico per la tua contabilità. Contiene l’importo che vuoi inviare, la commissione, il tasso di cambio applicato e l’importo ricevuto nella valuta locale.

Remitly Business per le aziende con sede in Europa

Remitly Business è stato lanciato in 23 paesi dell’UE/SEE il 13 luglio 2026. È progettato appositamente per il caso d’uso descritto in questo articolo: un’azienda con sede nell’UE che deve pagare collaboratori, fornitori o membri del team che lavorano da remoto al di fuori dell’area SEPA, da un conto corrente aziendale già esistente, senza i costi aggiuntivi di un conto FX aziendale dedicato o di un abbonamento mensile.

• • 175 paesi di destinazione e 100 valute dal tuo conto UE/SEE
  • Commissioni trasparenti e visibili in anticipo: tasso di cambio e importo che riceverai confermati prima dell’invio
  • Tassi di cambio competitivi : chi invia paga meno e chi riceve ottiene di più.
  • Consegna veloce: la maggior parte dei bonifici arriva in poco tempo, non in giorni. I tempi di consegna variano a seconda del paese di destinazione e del metodo di pagamento scelto dal destinatario.
  • Deposito bancario e consegna su portafoglio mobile, ove disponibili nel paese di destinazione
  • Nessun canone mensile, nessun volume minimo, apertura gratuita
  • Regolamentato dalla Banca Centrale d’Irlanda come istituto di pagamento europeo ai sensi della PSD2, con autorizzazione valida in tutti i 23 paesi UE/SEE in cui è attivo
  • Assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7 in tedesco, francese, spagnolo, italiano, portoghese, olandese e altre 11 lingue
  • Consegna garantita : i tuoi bonifici arrivano puntuali. Se così non fosse, ti rimborseremo le commissioni di trasferimento.

Remitly Business è pensato appositamente per i pagamenti in uscita: non include conti multivaluta, gestione delle spese o funzionalità di carte aziendali. Se la tua esigenza principale è pagare in modo affidabile collaboratori e fornitori a livello internazionale, è la soluzione che fa per te. Se hai bisogno di una piattaforma operativa finanziaria più ampia, ti consigliamo di valutare anche altri fornitori.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra i bonifici SEPA e SWIFT?

SEPA (Single Euro Payments Area) è un sistema standardizzato per i pagamenti in euro tra conti in 36 paesi europei. È veloce, economico e funziona tramite IBAN. SWIFT è una rete di messaggistica più datata, usata per i bonifici internazionali al di fuori dell’area SEPA. I bonifici SWIFT comportano in genere commissioni più elevate, un margine di conversione valutaria e possono richiedere fino a 5 giorni lavorativi. Per qualsiasi collaboratore al di fuori dei paesi SEPA, avrai bisogno di SWIFT o di un servizio di pagamento internazionale specializzato.

Posso pagare un collaboratore in qualsiasi paese dal mio conto aziendale UE?

Sì, con la piattaforma di pagamento giusta. La tua banca supporta i bonifici SWIFT verso la maggior parte dei paesi, anche se le commissioni e i tempi di accredito variano. Servizi di pagamento internazionali specializzati come Remitly Business supportano 175 paesi con tempi di accredito più rapidi e commissioni trasparenti.

Devo trattenere le imposte quando pago un collaboratore extra-UE?

Nella maggior parte dei paesi dell’UE, non si applica alcuna ritenuta alla fonte quando paghi un collaboratore extra-UE per servizi prestati interamente al di fuori dell’UE. Tuttavia, le regole variano da paese a paese e fattori come la presenza fiscale del collaboratore nel tuo paese possono cambiare la situazione. Verifica sempre con un consulente fiscale qualificato per la tua situazione specifica.

Quali coordinate bancarie devo chiedere al mio collaboratore prima di poterlo pagare?

Dipende dal suo paese. In genere ti serviranno: nome completo, nome della banca, numero di conto o IBAN e codice di routing. I codici di routing variano a seconda del paese: IFSC per l’India, CLABE per il Messico, BIC/SWIFT per la maggior parte degli altri paesi, BSB per l’Australia. Chiedi questi dati al tuo collaboratore prima della scadenza del pagamento.

Quanto tempo ci vuole per un pagamento internazionale a un collaboratore dall’Europa?

I bonifici bancari SWIFT possono richiedere fino a 5 giorni lavorativi. I servizi specializzati in pagamenti internazionali effettuano la maggior parte dei trasferimenti in pochi minuti o poche ore per le principali rotte. I tempi di consegna dipendono dal paese di destinazione, dal metodo di consegna (bonifico bancario o portafoglio mobile) e dall’eventuale necessità di ulteriori verifiche.

Quale tasso di cambio riceverà il mio collaboratore?

Dipende dal tasso applicato al momento del trasferimento. Con le piattaforme di pagamento specializzate, il tasso di cambio e l’importo esatto in valuta locale che riceverà il tuo collaboratore ti vengono mostrati prima della conferma. Con i bonifici bancari SWIFT, spesso il tasso non viene comunicato fino a quando il trasferimento non è stato elaborato.

Remitly Business è disponibile nel mio paese europeo?

Remitly Business è stato lanciato in 23 paesi dell’UE/SEE il 13 luglio 2026. Per vedere l’elenco completo dei paesi e aprire il tuo conto gratuito, cerca il tuo paese e clicca sul link alla pagina dedicata nella tabella qui sopra.

Devo aprire un nuovo conto corrente aziendale per usare Remitly Business?

No. Remitly Business funziona insieme al tuo conto corrente esistente. Lo usi specificatamente per i pagamenti internazionali al di fuori dell’area SEPA — le tue operazioni bancarie quotidiane restano invariate.

Riepilogo

Pagare i collaboratori internazionali dall’Europa si riduce a una decisione fondamentale: se usare un bonifico bancario SWIFT o un servizio specializzato in pagamenti internazionali. I bonifici bancari sono disponibili ovunque, ma comportano costi complessi e poco trasparenti e tempi di consegna lenti. Le piattaforme specializzate mostrano il costo totale in anticipo, sono più veloci e sono sempre più regolamentate secondo gli stessi standard delle banche.

Per le aziende dell’UE/SEE, ecco gli aspetti fondamentali da tenere a mente:

• Capire cosa copre la SEPA e dove finisce. Per qualsiasi collaboratore al di fuori dell’area SEPA, la SEPA non si applica.
• Raccogli tutte le coordinate bancarie del tuo collaboratore — compresi i codici di routing specifici per paese — prima che scada il primo pagamento.
• Usa una piattaforma che ti mostri l’importo totale delle commissioni e l’importo che riceverai prima di confermare. Se il costo non è visibile fin da subito, significa che è nascosto da qualche parte.
• Tieni un registro delle transazioni per ogni pagamento internazionale ai fini contabili e di conformità.
• Verifica il tuo specifico trattamento fiscale con un consulente qualificato nel tuo paese.

Remitly Europe Limited è autorizzata e regolamentata dalla Banca Centrale d’Irlanda come istituto di pagamento ai sensi del Regolamento dell’Unione Europea (Servizi di Pagamento) del 2018 (Reg. n. 629909). Ai sensi delle disposizioni sul passaporto della Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2), Remitly Europe Limited è autorizzata a fornire servizi di pagamento su base transfrontaliera in tutto lo Spazio economico europeo (SEE).