Prêts aux petites entreprises pour les immigrants aux États-Unis : tout ce que vous devez savoir

En moyenne, un propriétaire de petite entreprise dépense 40 000 dollars durant sa première année pour couvrir les frais de lancement et les dépenses. Si vous êtes un immigré désireux de créer une entreprise, ce chiffre semble décourageant. Heureusement, les prêts destinés aux petites entreprises sont là pour vous aider.

Les prêts aux petites entreprises constituent un moyen de financer le lancement d’une entreprise. Nous allons explorer ci-dessous les différents types de prêts aux petites entreprises et vous aider à mieux connaître les conditions d’admissibilité au prêt avant d’en choisir un.

Quels sont les types de prêts aux entreprises ?

Tous les types de prêts ne sont pas disponibles pour toutes les entreprises, et ils présentent tous des avantages et des inconvénients. Voici quelques-uns des différents types de prêts que vous pouvez envisager.

Les prêts aux petites entreprises à terme

Dans le cas d’un prêt à terme, une institution financière vous octroie une somme d’argent forfaitaire, et vous vous engagez à rembourser le montant emprunté plus les intérêts dans un certain délai. En général, vous versez des paiements mensuels sur le capital et les intérêts pour rembourser le prêt.

Avantages des prêts à terme aux entreprises pour les immigrants

• Un accès à une somme d’argent importante dès la signature.
• Un montant des fonds disponibles potentiellement plus important par rapport à d’autres prêts.

Inconvénients des prêts à terme aux entreprises pour les immigrants

• Exigent souvent que vous donniez un bien en garantie ou que vous garantissiez personnellement le prêt ; vous pouvez perdre la garantie ou devenir personnellement responsable de la dette en cas de défaut de paiement.
• La procédure de demande doit être recommencée si vous avez de nouveau besoin d’argent.

Les prêts de la SBA

Les prêts de la SBA sont en partie garantis par la Small Business Administration des États-Unis. Le soutien de la SBA peut encourager les institutions financières à prêter de l’argent aux entrepreneurs.

Les prêts de la SBA sont généralement des prêts à terme. Vous pouvez les utiliser pour des raisons diverses, telles que le fonds de roulement, l’achat d’équipements ou l’achat de biens immobiliers.

Avantages des prêts de la SBA pour les immigrants

• Des taux d’intérêt avantageux.
• Accès à un financement pouvant aller jusqu’à 5 millions de dollars.
• Des échéances prolongées qui peuvent entraîner des paiements moins importants.

Inconvénients des prêts de la SBA pour les immigrants

• Une procédure de demande compliquée.
• Des directives d’éligibilité strictes.
• Une longue période d’attente pour l’approbation.

Les lignes de crédit commerciales

Grâce à une ligne de crédit commerciale, une institution prêteuse vous donne accès à des fonds dans lesquels vous pouvez puiser selon vos besoins. Le prêt ne produit des intérêts que lorsque vous puisez dans la ligne, et vous n’effectuez des paiements que lorsque vous accédez à l’argent. À mesure que vous remboursez la ligne de crédit, l’argent redevient disponible pour que vous puissiez y puiser à nouveau.

Les avantages des lignes de crédit commerciales pour les immigrants

• Vous offrent un accès rapide aux fonds.
• Ne requièrent généralement pas de garantie.

Les inconvénients des lignes de crédit commerciales pour les immigrants

• Peuvent impliquer le paiement de frais annuels et de frais supplémentaires chaque fois que vous puisez dans la ligne.
• En raison de critères de prêt stricts, de nombreux entrepreneurs peuvent être inéligibles.

Prêts d’équipement

Les prêts d’équipement sont des prêts à terme pour une pièce d’équipement spécifique que vous souhaitez acheter. La durée du prêt correspond généralement à la durée de vie prévue de l’équipement, ce qui vous permet de rembourser le prêt avant de devoir le remplacer. Si vous êtes en défaut de paiement, l’institution prêteuse reprendra l’équipement pour rembourser le prêt.

Avantages des prêts d’équipement pour les immigrants

• Les critères de prêt peuvent être plus flexibles.
• Les taux d’intérêt peuvent être avantageux pour les demandes avec un bon crédit et des finances solides.

Inconvénients des prêts d’équipement pour les immigrants

• Souvent, vous devez verser un acompte important au départ.
• L’équipement peut devenir obsolète ou tomber en panne avant que vous ne remboursiez le prêt.
• Peuvent uniquement être utilisés pour l’achat d’équipement.

Le financement sur factures

En attendant que votre entreprise reçoive les montants facturés à ses clients, vous pouvez peut-être obtenir un prêt à court terme grâce au financement sur facture.

Avec ce type de prêt, vous donnez en garantie l’argent qui vous est dû et une société prêteuse vous donne accès à l’argent immédiatement.

Avantages du financement sur facture

• Peut rapidement améliorer le flux de trésorerie.
• Il peut y avoir des critères d’éligibilité plus flexibles.

Inconvénients du financement sur facture

• Ne peut pas être utilisé pour une toute nouvelle entreprise qui ne disposent pas d’assez de factures.
• Risque de défaut de paiement si les clients ne paient pas.
• Peut entraîner des taux d’intérêt et des frais élevés.

Les avances de fonds aux commerçants

Si votre entreprise accepte les paiements par carte de crédit, vous pouvez peut-être obtenir une avance sur le produit des ventes auprès de votre société de traitement des transactions commerciales.

Grâce à ce type d’accord, la société de traitement des transactions commerciales vous donne une somme forfaitaire. Par la suite, elle garde un pourcentage de vos futurs achats par carte de crédit ou retire automatiquement les paiements de votre compte bancaire à une fréquence hebdomadaire ou mensuelle jusqu’à ce que vous remboursiez le prêt.

Avantages des avances de fonds aux commerçants pour les immigrants

• Rapidité du délai de traitement.
• Nul besoin de fournir des garanties.
• Peut avoir des critères d’éligibilité plus flexibles.

Inconvénients des avances de fonds aux commerçants pour les immigrants

• Peuvent entraîner des taux d’intérêt élevés.
• Les paiements peuvent réduire les flux de trésorerie.
• Peuvent ne pas être disponibles pour une nouvelle entreprise n’ayant pas de chiffre d’affaires.
• Peuvent requérir plusieurs mois d’activité du compte du commerçant avant d’être éligible.

Les prêts personnels

Les entrepreneurs peuvent avoir la possibilité de financer leur petite entreprise en contractant des prêts personnels, tels que :

• Les prêts à tempérament non garantis : vous recevez une somme forfaitaire et effectuez des paiements réguliers sur le capital et les intérêts pendant une durée déterminée
• Hypothèque ou deuxième hypothèque : prêt à tempérament mettant votre maison en garantie.
• Ligne de crédit sur valeur domiciliaire : fonctionne de manière similaire à une ligne de crédit commerciale, mais utilise votre maison comme garantie.

Avantages potentiels des prêts personnels

• Fondés sur la solvabilité personnelle.
• Peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas que certains prêts commerciaux.
• Les versements non garantis peuvent bénéficier d’une approbation rapide.

Inconvénients potentiels des prêts personnels

• Vous rendent personnellement responsable des finances en cas de faillite de votre entreprise.
• Les prêts hypothécaires et les lignes de crédit hypothécaires peuvent avoir des frais élevés et des processus de demande assez longs.

Les cartes de crédit professionnelles

Une carte de crédit professionnelle fonctionne comme une carte de crédit personnelle. L’institution prêteuse émet une carte physique que vous pouvez présenter pour le paiement de biens et de services. Une ligne de crédit avec une limite déterminée est associée à la carte.

Lorsque vous utilisez la carte, l’institution prêteuse perçoit des intérêts sur le solde dû et vous demande un paiement mensuel minimum. À mesure que vous effectuez vos paiements, l’argent est reversé dans la ligne de crédit pour que vous puissiez réemprunter si nécessaire.

Avantages potentiels des cartes de crédit commerciales

• Possibilité d’une approbation rapide.
• Accès constant aux fonds.
• Aucune garantie n’est nécessaire.
• Possibilité de bénéficier de récompenses sur vos achats.

Inconvénients potentiels des cartes de crédit commerciales

• Ils peuvent avoir des taux d’intérêt élevés.
• Le remboursement peut prendre beaucoup de temps lorsqu’on ne fait que des paiements minimums.
• Ils peuvent inclure des frais annuels et d’autres frais supplémentaires.

Quel est le meilleur prêt commercial ?

En résumé, il n’y a pas un seul type de prêt considéré comme le meilleur. Tout dépend de votre situation financière personnelle, de vos objectifs et de vos préférences. Les conseils d’un avocat ou d’un expert-comptable peuvent vous aider à prendre une décision avisée.

Qui peut bénéficier d’un prêt commercial ?

Les conditions à remplir pour bénéficier d’un prêt commercial varient d’une institution à l’autre. Lorsqu’elles décident d’accorder un prêt à une nouvelle entreprise, les banques peuvent prendre en compte :

• La solvabilité du propriétaire de l’entreprise.
• La valeur des actifs détenus par le propriétaire de l’entreprise.
• La valeur des actifs détenus par l’entreprise.
• La ligne d’activité de l’entreprise.
• Les projections financières.
• Les modalités du plan d’affaires.

Un immigrant peut-il bénéficier d’un prêt de la SBA ?

Oui, de nombreux immigrants peuvent bénéficier de prêts de la SBA conformément aux règles de la Small Business Administration américaine.

Les prêts SBA sont généralement accessibles pour :

• Les entreprises appartenant à des citoyens naturalisés.
• Les entreprises détenues par des résidents permanents légaux titulaires d’une carte verte ou d’un sceau des douanes et de la protection des frontières (CBP).
• Les entreprises appartenant à des résidents américains temporaires ou à des étrangers non immigrants titulaires d’un certain type de visa.

Les immigrants souhaitant demander un prêt de la SBA devront présenter certains documents. Un avocat ayant l’expérience de l’assistance aux entrepreneurs immigrés peut vous fournir des conseils spécifiques concernant l’éligibilité et les documents requis.

Un étranger peut-il bénéficier d’un prêt aux États-Unis ?

Oui, les étrangers peuvent généralement bénéficier de prêts aux États-Unis. Toutefois, il appartient à chaque institution financière de déterminer si elle est disposée à accorder des prêts à des non-résidents ou à des non-citoyens.

En fonction du type de prêt commercial, vous devrez probablement fournir des documents supplémentaires dans ce cas.

Faut-il avoir des antécédents de crédit aux États-Unis pour obtenir un prêt SBA ?

La SBA ne détermine pas si une institution financière approuve un prêt SBA. Chaque prêteur individuel établit ses critères.

Les antécédents de crédit représentent souvent un critère essentiel pour obtenir un prêt approuvé par les banques américaines. Dans certains cas, les institutions financières ne tiennent pas compte des antécédents de crédit provenant d’autres pays. Cela signifie que même si vous disposez d’un excellent crédit dans un autre pays, vous devez vous établir un crédit aux États-Unis.

Pour établir un crédit aux États-Unis, vous pouvez :

• Demander une carte de crédit : certaines institutions de cartes de crédit accorderont des cartes avec de faibles limites de crédit aux personnes sans antécédents de crédit établis. Si vous obtenez l’une de ces cartes, vous pourriez l’utiliser pour des achats de necessité, puis payer le solde en entier chaque mois. Cela pourrait vous aider à établir rapidement des antécédents de crédit.
• Payer le loyer et les autres factures à temps : certaines sociétés de gestion immobilière signalent aux agences d’évaluation du crédit les paiements de loyer effectués à temps. Si la vôtre ne le fait pas, vous pouvez utiliser un service de paiement de factures tiers qui fait ces rapports pour payer votre loyer mensuel et vos services publics.

Peut-on bénéficier d’un prêt sans SSN ?

Les nouveaux immigrants aux États-Unis n’ont souvent pas de numéro de Sécurité sociale ou SSN au départ. Si vous n’en avez pas, vous pouvez quand même demander un prêt commercial. Vous devrez probablement avoir un ITIN (Numéro d’identification fiscale individuel) à la place. Il est également possible d’explorer d’autres options de financement, comme les subventions aux entreprises pour immigrants, qui peuvent offrir un soutien précieux pour démarrer une nouvelle entreprise. De nombreuses organisations proposent des programmes spécialement conçus pour aider les nouveaux arrivants à surmonter les obstacles financiers. En recherchant ces ressources, vous pouvez augmenter vos chances de succès entrepreneurial.

Chaque immigrant qui paie des impôts fédéraux aux États-Unis peut demander un ITIN lorsqu’il soumet une déclaration d’impôt par l’intermédiaire d’un agent d’acceptation certifiée ou dans un centre d’assistance aux contribuables de l’IRS.

Peut-on bénéficier d’un prêt avec un numéro ITIN ?

Les immigrants qui détiennent un numéro ITIN au lieu d’un numéro de Sécurité sociale peuvent légalement solliciter des prêts aux États-Unis.

Gardez à l’esprit que les institutions financières sont celles qui décident en dernier ressort si elles souhaitent ou non accorder des prêts commerciaux aux immigrants. Le fait d’avoir un ITIN ne garantit pas que toutes les banques vous autorisent à solliciter un prêt.

Comment un immigrant peut-il bénéficier d’un prêt pour une petite entreprise ?

Il appartient à la banque ou au prêteur de décider si vous obtiendrez ou non un prêt. Toutefois, les étapes suivantes peuvent vous aider à vous préparer aux demandes de prêts pour petites entreprises :

1. Obtenir un numéro ITIN ;
2. Rédiger un plan d’affaires détaillé à soumettre aux prêteurs ;
3. Chercher les meilleures banques pour les citoyens non américains ;
4. Contacter les institutions financières pour discuter de vos options ;
5. Évaluer les options de prêt disponibles en considérant le type de prêt, les conditions de remboursement et le montant du paiement ;
6. Choisir un prêteur et rassembler les documents nécessaires pour la demande ; et
7. Compléter le processus de demande.

Les conseils d’un expert peuvent également vous aider à prendre une décision avisée quant au prêt qui vous convient.

Combien d’argent peut-on obtenir sous forme de prêt commercial ?

Chaque prêteur décide du montant du prêt auquel vous pouvez prétendre en fonction des informations que vous fournissez sur vous-même et sur votre entreprise.

Selon les recherches menées par Fundera, en 2021, le prêt bancaire moyen pour les petites entreprises était de 633 000 dollars, et le prêt de la SBA de 107 000 dollars. Cependant, Fundera précise aussi que plus de 50 % des demandes de prêts aux petites entreprises sont inférieures à 100 000 dollars.

Autres conseils pour les demandes de prêts commerciaux

Si votre demande de prêt est refusée, réfléchissez d’abord à la raison du refus et examinez s’il existe un moyen d’y remédier. Avant de demander un prêt, vérifiez vos antécédents en matière de crédit. Si vous êtes sans antécédents de crédit personnel, travaillez à bâtir votre cote de crédit aux États-Unis avant de faire votre demande pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt.

Vérifiez encore une fois votre plan d’affaires avant de soumettre toute demande. S’il manque quelques détails dans certaines sections, revoyez-le et soumettez-le.

Vous pouvez également réfléchir à d’autres moyens de financer votre entreprise, tels que les subventions, le cofinancement, l’épargne personnelle ou l’emprunt à des amis ou à la famille. Découvrez ces 10 moyens courants de trouver des fonds pour votre entreprise.