11种常见汇款诈骗手法、揭露汇款骗局：认识常见手法与学习如何避免上当的终极指南
凡是涉及金钱的地方，就难免滋生诈骗。 本指南可以帮助您远离汇款骗局。
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加强网上安全知识，自信防诈——欢迎来到我们的信任与安全中心。这一全面的资源旨在让您保持信息灵通，并能够利用专家提示、工具和指导来识别、举报和防范诈骗。Remitly 始终致力于帮助您保护自己的安全。
什么是诈骗？
诈骗是一种欺骗手段，目的是诱使您交出钱财或个人信息。可能会有意图不善的人通过假扮成您的家人、恋人、金融专家或政府官员来获取您的信任。
诈骗与欺诈有何区别？
欺诈属于未经授权的交易，即客户并未发起或批准该笔交易，且事后才察觉异常。 这包括他人入侵您的账户冒充您进行操作，或窃取您的银行卡信息用于网上购物（无需实体银行卡）。 诈骗属于已授权的付款，即客户受蒙骗而主动汇出其认为合法的款项，例如汇给虚假的网恋对象、冒充银行的人员、虚假投资项目，或是在受到施压或威胁之下完成付款。
不同类型的诈骗
诈骗类型多种多样，随时可能发生在任何人身上。 以下是您应当警惕的一些常见诈骗类型。 如果您认为自己遭遇了涉及通过 Remitly 汇款的诈骗，请在此处联系 Remitly （在新窗口中打开）。
What is a tax scam?
诈骗分子冒充税务机关（如美国国税局 IRS/英国税务海关总署 HMRC），谎称您存在欠税或有退税待领，以此诱骗您付款或泄露财务信息。什么是婚恋诈骗？
诈骗分子建立虚假的线上关系以获取信任，随后以“紧急情况”或旅行等为由索要钱财。什么是投资诈骗？
在这类诈骗中，诈骗分子会哄骗您“投资”虚假项目（加密货币、房地产、股票），许诺好到令人难以置信的高额回报。什么是“是我”诈骗？
诈骗分子伪装成朋友或家人（通常使用伪造的号码或新号码），谎称遇到紧急状况需要资金支持，以此施压要求您快速付款。什么是冒充身份诈骗？
诈骗分子冒充您信任的人（家人、雇主或企业），试图诱骗你汇款。什么是网络购物诈骗？
诈骗分子诱骗您为根本不存在或永远不会发货的商品或服务付款。什么是勒索诈骗？
为了逼迫您汇款，诈骗分子会使用各种威胁手段（情感勒索、名誉要挟或人身威胁）。什么是求职诈骗？
诈骗分子提供虚假工作机会（通常为海外职位），并在向您支付报酬前，要求预先支付培训费、签证费或设备费。 这种情况常见于虚假的远程工作招聘中。什么是客服诈骗？
诈骗分子冒充公司或银行的客服人员，以获取您的账户访问权限或骗取付款。什么是租房诈骗？
诈骗分子要求您在尚未看房的情况下支付租房定金，声称以此“快速”锁定房源，随后便销声匿迹。
如何保护自己免受诈骗：
- 对突如其来的联系保持警惕：诈骗分子经常主动发送电子邮件、短信或社交媒体消息，冒充亲朋好友、机构或企业。 请仔细核对电子邮箱地址，或搜索联系方式并直接致电相关企业或当事人。
- 审慎对待付款方式：诈骗分子通常要求通过礼品卡、汇款应用或加密货币付款。 如果您不确定某项请求是否真实，请查看涉事机构的官方网站，并使用网址检查工具 （在新窗口中打开）来确保您没有被引导至诈骗网站。
- 核实沟通对象的真实身份：诈骗分子可以伪造看似正规的电话号码，篡改电子邮箱地址使其显得真实，还能伪造社交媒体账号。 如果心存疑虑，请先找到官方网站并获取联系方式后，再展开沟通。
- 查看您当地的防诈骗资源：我们在下方收集了帮助您了解所在国家/地区诈骗情况的资源。 查找您所在的国家/地区，向官方机构了解更多信息。
- 切勿操之过急，寻求他人帮助：诈骗分子惯用施压手段。 如果感觉情况异常，请稍作停顿并冷静思考，在回复或分享任何信息之前，不妨先咨询值得信赖的家人或朋友。
在 Remitly 内部提交诈骗举报，并不影响您作为客户向外部机构举报该事件的权利。
全球防诈骗资源
澳大利亚
澳大利亚竞争与消费者委员会（Australian Competition and Consumer Commission，简称 ACCC）管理着 Scamwatch。在这里，您可以举报诈骗，了解如何保护自己，并获取如财务和情感咨询等帮助。诈骗、身份盗窃或其他网络犯罪（如电子邮件被入侵）的受害者，也可以从澳大利亚网络安全中心（Australian Cyber Security Centre，简称 ACSC）获得恢复支持，或通过热线与顾问沟通。受财务损失影响的人们还可以通过国家债务热线 (National Debt Helpline) 获得免费的财务咨询服务。- 访问 Scamwatch （在新窗口中打开）
- 访问 ACSC – 获取帮助 （在新窗口中打开）
- 访问 国家债务热线 （在新窗口中打开）
- 拨打澳大利亚网络安全热线 1300 CYBER1 (1300 292 371)
巴西
巴西中央银行 (BCB) – 金融监管机构；可通过其 RDR（投诉登记）系统受理针对银行/支付机构的欺诈投诉（未经授权的 Pix 转账、网络钓鱼等）。- 访问 BCB – 登记投诉 （在新窗口中打开）
- PROCON（州级消费者保护机构） – 针对涉事公司寻求消费者赔偿/投诉。
- 访问 Procon.gov.br 频道导航 （在新窗口中打开）（将跳转至您所在州的 Procon）
- 民事警察局 (Polícia Civil) – 提交报案记录 (Boletim de Ocorrência)，多数州均支持在线办理 ("Delegacia Online")。 紧急电话：190
加拿大
加拿大反诈骗中心 (Canadian Anti-Fraud Centre) 概述了受害者可以采取的步骤，以举报欺诈和诈骗行为、减少进一步损失并保护个人身份。内容包括如何联系金融机构和执法机关，以及如何记录和报告事件。
智利
智利国家消费者服务局 (SERNAC) 负责处理消费者投诉；如果您遭遇的诈骗涉及购买商品或服务，可通过其网站的投诉版块进行联系。 针对网络诈骗，受害者可向智利调查警察（Policía de Investigaciones，PDI）报案，特别是其下属的网络犯罪调查大队；此外，向智利检察院 (Ministerio Público) 提交正式控告以启动刑事调查也至关重要。 智利宪兵警察 (Carabineros de Chile) 是另一个报案渠道，您可亲自前往警局或通过其“虚拟警局”(Comisaría Virtual) 在线门户办理。 若涉及您的银行卡或账户，智利《反欺诈法》（第 20,009 号法律）规定了银行的赔付时限（对于 35 UF 以下的金额，通常最长为 10 个工作日）。 以上信息仅供参考；具体赔付资格视个人情况而定，建议您直接联系银行以了解您的具体情况。- 访问 SERNAC （在新窗口中打开）（消费者投诉）
- 访问 PDI – Denuncia Seguro （在新窗口中打开）（举报网络犯罪）
- 访问智利检察院 （在新窗口中打开）（提交刑事控告）
- 如您的财务信息已被泄露，请立即联系银行冻结银行卡或拦截相关交易。
法国
法国为欺诈和诈骗受害者提供多种服务。您可以通过 THESEE （在新窗口中打开） 直接举报与互联网相关的诈骗，通过 Cybermalveillance.gouv.fr （在新窗口中打开） 获取网络安全和诈骗帮助，或联系最近的警察局寻求面对面的支持。- 通过 THESEE （在新窗口中打开） 举报网络诈骗
- 通过 Cybermalveillance.gouv.fr （在新窗口中打开） 获取网络安全和诈骗帮助
- 拨打 17 获取紧急警方援助
德国
由德国联邦司法部管理的网站 hilfe-info.de （在新窗口中打开） 为犯罪受害者提供官方信息，包括如何获得情感和法律支持。您可以找到当地的警察咨询中心，拨打 国家受害者求助热线 （在新窗口中打开） 获取保密帮助，或通过 Onlinewache 门户直接向警方举报欺诈和诈骗行为。- 访问 hilfe-info.de （在新窗口中打开）
- 在 polizei-beratung.de （在新窗口中打开） 查找当地的警察咨询中心
- 通过所在州的 Onlinewache （在新窗口中打开） 门户在线提交警方报告
- 拨打 116 006 获取保密的受害者支持
爱尔兰
Citizens Information （在新窗口中打开）（公民信息服务）提供关于财务、法律、健康和其他消费者问题的独立支持，并将您引导至如 MABS（Money Advice and Budgeting Service，财务咨询与预算服务) （在新窗口中打开） 等服务，后者为面临债务或财务困境的人提供保密的财务建议。您还可以通过当地的 Garda 受害者服务办公室 (Garda Victim Service Office) 举报欺诈行为并获得专门的受害者援助。- 访问 citizensinformation.ie （在新窗口中打开） 获取一般指导
- 访问 mabs.ie （在新窗口中打开） 获取免费的财务建议
- 通过 garda.ie （在新窗口中打开） 查找当地的受害者服务办公室
- 拨打 Garda 保密热线 (Garda Confidential Line) 1800 666 111
意大利
在意大利，诈骗和网络欺诈可以通过 Polizia Postale 的 在线门户 （在新窗口中打开） 或向 Guardia di Finanza （在新窗口中打开） 举报。欺诈受害者还可以通过 Rete Dafne Italia 这一全国性受害者援助网络获得免费的支持。- 拨打 117 举报金融欺诈 (Guardia di Finanza （在新窗口中打开）)
- 通过 Polizia Postale 在线举报 （在新窗口中打开）
- 通过 Rete Dafne Italia 获取受害者支持 （在新窗口中打开）
荷兰
Slachtofferhulp Nederland （在新窗口中打开） 向犯罪受害者（包括欺诈受害者）提供免费的情感和实际支持。您可以向国家 Fraudehelpdesk （在新窗口中打开）（欺诈求助平台）举报诈骗和欺诈行为，该平台由司法与安全部支持，并将受害者引导至适当的组织以获得进一步援助。您还可以通过荷兰国家警察 (Dutch National Police) 网站提交警方报告。- 访问 slachtofferhulp.nl （在新窗口中打开） 获取受害者支持
- 在 fraudehelpdesk.nl （在新窗口中打开） 举报欺诈和诈骗行为
- 通过 politie.nl （在新窗口中打开） 提交警方报告
- 拨打 0900-0101 获取受害者支持，或拨打 0900-8844（非紧急）联系警方
西班牙
西班牙提供一个保密且免费的网络安全热线 (017)，由 INCIBE （在新窗口中打开）。 您还可以通过 Guardia Civil （在新窗口中打开） 在线提交警方报告。欺诈和其他犯罪的受害者可以通过西班牙全国性的 受害者援助办公室 （在新窗口中打开） (Oficinas de Asistencia a las Víctimas del Delito) 获得免费的法律、心理和社会支持。- 拨打 017 获取网络安全帮助 (INCIBE)
- 访问 INCIBE （在新窗口中打开）
- 通过 Guardia Civil （在新窗口中打开） 提交报告
- 通过 受害者援助办公室 （在新窗口中打开） 寻找受害者支持服务
日本
The National Police Agency (NPA) manages several national hotlines for fraud and scam reporting including #9110for police consultation and “0120-344-999” to report investment scams to the Japan Securities Dealers Association . You can also report scams anonymously at “0120-924-839.”- Visit the National Police Agency Scam Webpage （在新窗口中打开）
- Dial #9110 for the NPA police consultation line
新西兰
Netsafe – 新西兰首选的网络安全与防骗求助热线。- 致电 0508 638 723
- 访问 Netsafe （在新窗口中打开） / 举报网络侵害行为 （在新窗口中打开）
新西兰警方 – 举报欺诈/诈骗（非紧急情况请拨打 105；支持在线报案）。- 拨打 105（紧急情况请拨打 111）
- 访问 警方 - 欺诈/诈骗/网络犯罪 （在新窗口中打开）
金融市场管理局 (FMA) – 专门用于举报投资诈骗。
诈骗短信也可以免费转发至 7726（内政部反垃圾信息号码）。新加坡
If you are targeted by a fraud or scam, tell the Singapore Police Force. The Singaporean government provides a dedicated resource for scam victims, including clear steps to protect yourself from further losses and tools to report scams quickly. It also offers community referrals for mental-wellbeing, counselling, and financial assistance for victims.- Visit ScamShield （在新窗口中打开）
- Learn more about available community support services （在新窗口中打开）
阿拉伯联合酋长国
The Dubai Financial Services Authority (DFSA) gives tips on how to spot and stay away from scams in the UAE and steps you can take to report scams. You can also report cybersecurity incidents or online fraud through the UAE Cybersecurity Council’s official portal.- Visit DFSA Scam Resources （在新窗口中打开）
- Report cyber incidents at the UAE Cybersecurity Council （在新窗口中打开）
英国
Report Fraud is the UK’s main center for fraud and cybercrime. They may connect you with the National Fraud Victim Care Unit, which is a help option that gives you personal support. You can also access advice from the National Cyber Security Centre (NCSC) on how to respond and recover if you’ve been the target of an online scam, identity theft, account compromise or other cyber incident.- Call 0300 123 2040
- Visit Report Fraud （在新窗口中打开）
- Visit NCSC – Respond & Recover for Individuals （在新窗口中打开）
- Find more UK specific scam resources here: What to Do After Getting Scammed (UK Guide) – Remitly （在新窗口中打开）
美国
The Federal Trade Commission collects reports about fraud and scams. They partner with over 2,800 law enforcement groups.
Visit ReportFraud.ftc.gov （在新窗口中打开）
AARP Fraud Watch Network Helpline provides fraud and scam victims with action steps, emotional support from trained peers, guidance for concerned families, and referrals to law enforcement and fraud investigators.- 877-908-3360
- Visit AARP （在新窗口中打开）
Better Business Bureau (BBB) Scam Tracker allows you to report scams so others can be warned. Verified reports are added to a public scam database that helps people spot and avoid similar schemes. BBB may follow up for more details or route certain reports as business complaints when needed. Reports are also shared with law enforcement to help stop scammers.
其他欧盟国家/地区
对于此处未单独列出的欧盟成员国，欧洲受害者支援组织 (Victim Support Europe) 为参与项目的欧盟各国的犯罪（包括诈骗）受害者提供心理支持与指导。欧盟委员会还提供有关受害者权利以及犯罪发生后如何获取帮助的各国具体信息。- 拨打 116 006 获取受害者支援
- 访问欧洲受害者支援组织 （在新窗口中打开）
- 访问欧盟受害者权利 （在新窗口中打开）
其他非欧盟国家/地区
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